नई धोखाधड़ी योजना का विस्तृत विश्लेषण, जिसमें "गलती से भेजे गए स्थानांतरण" अज्ञात व्यक्तियों को अनजाने में ड्रॉप बनाते हैं। योजना की कार्यप्रणाली, निवेशकों के लिए जोखिम और धन laundering के खिलाफ अंतरराष्ट्रीय प्रथाएँ।
रूस में एक नई धोखाधड़ी योजना फैल रही है, जिसमें "गलती से" किए गए धन स्थानांतरण पैसे की धुलाई के उपकरण के रूप में काम करते हैं। पहली नज़र में बेतरतीब ढंग से आपके खाते में आया स्थानांतरण बड़े वित्तीय घोटाले का हिस्सा हो सकता है। एक ऐसा "उपहार" पहले ही अकेली माँ को रोस्तोव में धोखाधड़ी के मामले में अदालत की कुर्सी पर ले आया है।
गलती से स्थानांतरण योजना कैसे काम करती है
इस योजना का तंत्र सरल है: धोखेबाज अचानक अज्ञात व्यक्तियों के खाते में थोड़ी राशि भेजते हैं, अक्सर कुछ हजार रूबल। इसके बाद एक कॉल या संदेश आता है: एक अजनबी दयनीय कहानी के साथ पैसे वापस करने के लिए कहता है, यह दावा करते हुए कि उसने गलती से उन्हें आपके खाते में स्थानांतरित किया। इस दौरान कारण अक्सर बढ़ा-चढ़ाकर बताया जाता है या भावनात्मक कहानी होती है (उदाहरण के लिए, पैसे बीमार रिश्तेदार के लिए भेजे गए थे, लेकिन भेजने वाले ने कार्ड नंबर में गलती की)। "अजनबी" समझे जाने वाले धन को वापस भेजकर, नागरिक अनजाने में संदिग्ध लेन-देन की श्रृंखला में शामिल हो जाते हैं।
- चरण 1: प्राप्त अवैध धन (अक्सर ऑनलाइन कैसीनो, धोखाधड़ी योजनाओं या अवैध क्रिप्टो एक्सचेंजों के माध्यम से) को अपराधी छोटे हिस्सों में विभाजित करते हैं और इसे अज्ञात नागरिकों के खातों में स्थानांतरित करते हैं।
- चरण 2: स्थानांतरण प्राप्त करने पर, शिकार "बनाई गई कहानी" पर विश्वास करता है और धोखेबाज के अनुरोध पर धन को आवश्यक आपराधिक खातों में भेजता है (वापस लौटाने के लिए नहीं!).
- चरण 3: धन उस खाते में पहुंचता है, जो अपराधियों के नियंत्रण में है, अब इसे "स्वच्छ" संपत्ति के रूप में माना जाएगा। अब इसे ट्रैक करना कठिन है, और धन प्राप्त करने वाला व्यक्ति वास्तविकता में धन की धुलाई में सहायक बन जाता है।
उदाहरण: 40 हजार का "गलती से" भेजा गया स्थानांतरण और 1.5 मिलियन का मामला
हालिया मामले में, एक अकेली माँ को एक अज्ञात प्रेषक से 40 हजार रूबल उसके खाते में प्राप्त हुए। इसके बाद एक कॉल आया: पुरुष ने दावा किया कि उसने गलती से पैसे भेजे हैं, जो उसकी बीमार दादी के खाते में जाने चाहिए थे। महिला ने कहानी पर विश्वास किया और 40 हजार वापस निर्दिष्ट खाता में भेज दिए। इसके shortly बाद बैंक ने उसका खाता ब्लॉक कर दिया, और पुलिस ने उसे पूछताछ के लिए बुलाया। पहली नज़र में निरmaswala स्थिति एक बड़े धोखाधड़ी मामले का हिस्सा बन गई: 40 हजार एक श्रृंखला के तहत 1.5 मिलियन रूबल का हिस्सा थे। अब वह धोखाधड़ी के मामले में एक संदिग्ध बन गई है और अपराधी समूह की सहायक है। इस प्रकार की भूमिका के लिए उसे 6 साल तक की सजा का सामना करना पड़ सकता है।
धोखेबाजों का लक्ष्य: "गंदे" धन की वैधीकरण
धोखेबाज समूह случайिक लोगों के साथ धन "साझा" करने के लिए तैयार क्यों हैं? इसका कारण यह है कि इस प्रकार वे कानूनी लेनदेन का दिखावा करते हैं और शिकार और अपने बीच एक नकली कानूनी संबंध स्थापित करते हैं। "गलती से" भेजे गए धन का वापसी प्रेषक और अपराधियों के बीच वित्तीय संबंध का प्रमाणित करता है। ये नकली एकल लेनदेन अवैध रूप से प्राप्त धन को धोने की अनुमति देते हैं और बैंकों की निगरानी प्रणाली में संदेह पैदा नहीं करते हैं। इसके अलावा, पहली नज़र में कानूनी रूप से निर्दोष उल्टा स्थानांतरण आगे की लेन-देन की नींव रखता है। चाहे कितना भी कठिन मार्ग बनाएं, बिना मध्यवर्ती खाता का उपयोग किए हुए नहीं चल सकता।
दया और डर: हेरफेर की जटिलता
"गलती से स्थानांतरण" योजना साइबर हमलों की ताकत पर आधारित नहीं है, बल्कि मानव भावनाओं पर खेलती है। अधिकांश मामलों में पैसे प्राप्त करने वाले लोग अजनबी धन को वापस करने के लिए उत्सुक होते हैं, ईमानदारी से भेजने वाले द्वारा वर्णित "न्याय" की अवधारणा में विश्वास कर रहे होते हैं। इसी मानसिकता का धोखेबाज उपयोग करते हैं। जब दयनीय अनुरोध काम नहीं करता, तो वे दूसरे परिदृश्य में जाते हैं - वे खुद को कानून प्रवर्तन अधिकारी के रूप में प्रस्तुत करते हैं और दावा करते हैं कि आपका प्राप्त किया गया स्थानांतरण अवैध धन है (उदाहरण के लिए, आतंकवाद के वित्तपोषण के लिए)। आपराधिक कार्रवाई के खतरे के तहत झूठे कानून प्रवर्तन अधिकारी एक "सुरक्षित" खाते में एक महत्वपूर्ण राशि स्थानांतरित करने की मांग करते हैं। इस प्रकार, धमकी और शोषण का इस्तेमाल किया जाता है, जिससे नागरिकों को घबराने और धोखेबाजों के प्रति समर्पित होने के लिए मजबूर किया जाता है।
कानूनी जोखिम: खाता ब्लॉक से लेकर आपराधिक मामले तक
भले ही शिकार ने बिना कोई बुरा इरादा किया हो, परिणाम विनाशकारी हो सकते हैं। रूसी कानून ऐसे सहयोग को धोखाधड़ी (कलम 159 आईपीसी) या धन की धुलाई में भागीदारी (कलम 174 और 174.1) के रूप में मानता है। प्रत्यक्ष इरादे को साबित करना मुश्किल है, इसलिए अप्रत्यक्ष इरादे की अवधारणा का उपयोग किया जाता है: व्यक्ति "घटनाओं की भविष्यवाणी करने के लिए बाध्य था"। सह-भागीदारी के कुछ गुणात्मक लक्षणों में शामिल हैं: खाते में प्राप्त धन का त्वरित स्थानांतरण, संदिग्ध स्थानांतरण प्राप्त करने की बैंक को सूचना न देना, और अनुरोधकर्ता के साथ चर्चाएं हटाना।
आपराधिक मामले के अलावा, वित्तीय प्रभाव भी संभव हैं। कानून 115-FZ के अनुसार, बैंक को किसी भी खाते को ब्लॉक करना पड़ता है, जिस पर उसे "प्राप्त करना - तात्कालिक स्थानांतरण" योजना का संज्ञान होता है। ऐसी पूर्ववत ब्लॉकिंग का अर्थ है कि भविष्य में किसी भी सजा की परवाह किए बिना, आप बैंकिंग सेवाओं तक लंबे समय के लिए पहुँच खो सकते हैं।
समस्या का पैमाना: मामलों की वृद्धि और सामान्य शिकार
2025 के अनुसार, ऐसे मामलों की संख्या सैकड़ों तक पहुँच चुकी है। अधिकांश संदिग्ध सामान्य लोग हैं: वृद्ध, माताएँ जो मातृत्व अवकाश में हैं, छात्र, जो केवल "अनुरोधकर्ता" के प्रति दया के कारण संदिग्ध बने हैं। अब वे जांच के दायरे में हैं, उनके खातों को फ्रीज किया गया है और वास्तव में जेल की संभावना है।
रक्षा कैसे करें: बैंकों और वकीलों के सुझाव
विशेषज्ञ एकमत हैं: यदि आप अपने खाते में अनपेक्षित धन प्राप्त करते हैं, तो उन्हें सीधे कॉल करने वाले की मांग पर वापस मत करें। चाहे कितनी भी मदद की इच्छा क्यों न हो, बेहतर है कि अज्ञात प्रेषक को अपने बैंक की ओर भेजा जाए ताकि वहाँ ग़लती से स्थानांतरित धन की खोज की जा सके। और स्वयं खाता धारक को अज्ञात स्थानांतरण प्राप्त होने पर तुरंत अपने बैंक से संपर्क करना आवश्यक है। सबसे अच्छी विधि है कि व्यक्तिगत रूप से शाखा का दौरा करें और एक बाहरी भुगतान के संदिग्ध उत्पत्ति का बयान करें। यदि यह संभव नहीं है, तो बैंक की सहायता सेवा या टोल-फ्री लाइन पर कॉल करें, स्थानांतरण की तारीख, राशि और प्रेषक का नाम बताएँ और संपर्क का रिकॉर्ड रखें। इससे आपको धोखाधड़ी की योजना में निष्क्रिय भागीदारी के संदेह से छुटकारा मिलेगा।
- ध्यान न देने वाले के हाथ से सीधे स्थानांतरित धन को वापस न करें - आप उनके उत्पत्ति की वैधता को सुनिश्चित नहीं कर सकते।
- अनपेक्षित प्राप्तियों का उपयोग न करें जब तक कि उनकी प्रकृति स्पष्ट न हो जाए।
- शायद ही आप अपने बैंक से तुरंत संपर्क करें और अनपेक्षित धन प्राप्त करने के बारे में एक रिकॉर्ड करें।
- यदि आप "प्रेषक" की ओर से दबाव या धमकी महसूस करते हैं - तुरंत पुलिस में रिपोर्ट करें और कॉल रिकॉर्ड या पाठात्मक बातचीत प्रस्तुत करें।
वैश्विक दृष्टिकोण: धन के गधे और धन laundering के खिलाफ लड़ाई
योजनाएँ, जिनमें पीड़ित नागरिक अनजाने में सहायकों में बदल जाते हैं, विश्वभर में फैली हुई हैं। अंतरराष्ट्रीय प्रथाओं में ऐसे मध्यस्थों को "धन गधे" (money mules) कहा जाता है। यूरोपीय बैंकों के अनुमानों के अनुसार, हर साल गधों के नेटवर्क के माध्यम से सैकड़ों मिलियन डॉलर की धन laundering होती है। एफबीआई, यूरोपोल और दुनिया भर के अन्य एजेंसियाँ चेतावनी देती हैं: यहां तक कि अवचेतन सहयोग भी अवैध धन के प्रवाह में आपराधिक मामलों और वित्तीय दंडों का जोखिम लाता है। निवेशकों और सभी वित्तीय बाजार के प्रतिभागियों के लिए, यह एएमएल प्रक्रियाओं के कठोर पालन और धन के स्थानांतरण में सतर्कता बनाए रखने के महत्व का संकेत है। रूस में नए धन laundering योजनाएँ फिर से याद दिलाती हैं कि वित्तीय प्रणाली के प्रत्येक प्रतिभागी के लिए अचानक धन स्थानांतरण पर ज़्यादा सतर्क रहना आवश्यक है।
